Il CEO di Pokket Bill Dashdorj su come portare il risparmio semplificato a Crypto

Il mondo della finanza tradizionale e quello della crittovaluta si stanno fondendo. Mentre le banche di paesi come la Russia e la Svizzera hanno lanciato i servizi di criptovaluta, e JP Morgan (NYSE:JPM) ha sviluppato un proprio asset digitale per i trasferimenti tra clienti istituzionali, le startup fintech offrono prodotti tipicamente associati alle banche: prestiti e conti di risparmio per citarne solo due.

Diverse banche digitali hanno inoltre iniziato a fornire agli utenti portafogli all-in-one sia per le valute virtuali che per quelle fiat, con la possibilità di trasferirsi l’uno per l’altro in tempo reale. PayPal (NASDAQ:PYPL), nel frattempo, recentemente integrato con il sistema di scambio criptato bitFlyer Europe per colmare ulteriormente il divario.

In definitiva, i beneficiari di tale convergenza sono i consumatori, che possono scegliere tra una più ampia gamma di opzioni di pagamento e prodotti finanziari.

Portare il risparmio semplificato a Crypto

Naturalmente, una percentuale significativa di detentori di asset digitali – in particolare bitcoiners – ha una visione a lungo termine e HODL in previsione di un aumento di valore del proprio portafoglio. È per questi utenti che è stato creato Pokket. Lanciato l’anno scorso da un collettivo di professionisti del mondo della finanza, del software e dello sviluppo web, tra cui ex allievi di Citigroup, Morgan Stanley e Microsoft, Pokket è apparentemente un conto di risparmio per i beni digitali, che consente agli utenti di ottenere rendimenti elevati sulla loro criptovaluta.

„Abbiamo sviluppato il nostro prodotto in un modo che è semplice da usare per tutti“, spiega il CEO di Pokket, Bill Dashdorj, il cui background è nel settore bancario. „Fondamentalmente abbiamo preso un prodotto complesso ma comunemente disponibile nella finanza tradizionale, il risparmio strutturato, lo abbiamo semplificato e lo abbiamo portato alla crittografia. Abbiamo anche un cold wallet verificabile per le garanzie, verificabile da chiunque, che fornisce una trasparenza totale rispetto alle blackbox cefi“.

„Con Pokket, gli investitori al dettaglio possono trarre vantaggio dalla volatilità del mercato a partire da soli 3 dollari. Ci sono società che hanno iniziato a offrire prodotti strutturati simili in crypto, come Binance, ma solo su BTC e ETH. Al contrario, offriamo guadagni da interessi su oltre 65 gettoni diversi, tra cui la maggior parte dei gettoni top defi e i principali asset consolidati“.

Sfruttare la volatilità del mercato potrebbe sembrare preoccupante come il trading di alto livello per alcuni utenti, che sono più abituati a depositare i risparmi fiat nella loro banca, o a prendere in prestito se i tempi sono duri. Non tutti, dopo tutto, sono a proprio agio con l’idea di giocare sui mercati.

„Per le persone che non sono disposte ad assumersi tali rischi, presto introdurremo un semplice prodotto di prestito“, assicura Dashdorj. „Naturalmente, l’interesse guadagnato da questo nuovo prodotto sarà inferiore a quello del nostro prodotto attuale, ma faremo del nostro meglio per valutarlo in modo competitivo“.

Sfruttare al massimo la volatilità del mercato

Secondo Dashdorj, gli utenti del prodotto di punta dei risparmi Pokket possono guadagnare ovunque tra il 2,6% e il 501% di interesse sulla loro valuta criptata a seconda delle condizioni di mercato, con il supporto per le monete stabili in dollari introdotte di recente. Non c’è da stupirsi che la piattaforma abbia visto 3 milioni di dollari di depositi negli ultimi quattro mesi.

Come si è visto in vari paesi, i tassi d’interesse offerti dalle banche possono talvolta diventare negativi, il che significa che i clienti – lungi dal guadagnare un reddito passivo sui loro risparmi – pagano per il privilegio delle banche che detengono i loro fondi. Negli ultimi tempi il presidente Trump ha chiesto alla Federal Reserve di abbassare i tassi di interesse in territorio negativo, una mossa che, a suo avviso, darebbe un impulso alla spesa. La domanda logica da porsi, quindi, è come Pokket sia in grado di offrire rendimenti così generosi – del tipo che fa vergognare i conti di risparmio Fiat e i titoli di stato.

„I nostri prodotti di risparmio strutturato sono progettati per offrire un interesse maggiore con una maggiore volatilità del mercato“, spiega Dashdorj. „Per strutturato, intendiamo che il risultato del risparmio è legato al prezzo e alla volatilità dell’attività. A seconda dei movimenti settimanali del prezzo dell’asset, il risparmio può maturare nel token originale che avete salvato, o nella coppia di token che avete selezionato all’inizio del vostro risparmio.

„Quindi, più alto è il rischio che il vostro risparmio non maturi nel token originale che avete salvato, più alti sono i tassi di interesse. Il guadagno di interessi viene pagato a prescindere, quindi il rischio associato è principalmente la volatilità del mercato“.

Esplorare le opportunità di rendimento e alleggerire le autorità di regolamentazione

Man mano che le alternative di risparmio basate sulla crittografia, come Pokket, BlockFi e Nexo, diventano più diffuse, i sistemi tradizionali che stanno sperimentando con i blockchain e gli asset digitali possono cercare di competere. Ironia della sorte, il prodotto di risparmio strutturato descritto sopra è „basato su un prodotto strutturato comunemente disponibile nella finanza tradizionale“, dice Dashdorj. „Non stiamo davvero reinventando la ruota“. Stiamo solo rendendo la ruota più scorrevole e veloce.

„Con la maturazione dello spazio cripto, ci aspettiamo che i rendimenti scendano tra i prodotti strutturati, poiché è la natura stessa dei mercati ad arbitrare i rendimenti“. Vediamo questo come un vantaggio – il nostro team è molto ben equipaggiato per progettare e rilasciare nuovi prodotti man mano che il settore si evolve, data la nostra ricca esperienza nel campo della finanza. Abbiamo solo scalfito la superficie di ciò che è possibile per opportunità di rendimento uniche“.

La popolarità di Pokket deriva dalla sua vasta gamma di attività supportate e dagli elevati tassi di interesse, ma c’è un altro vantaggio per alcuni utenti: la mancanza di implementazione di Know Your Customer (KYC), un’implementazione non negoziabile per gli assolutisti della privacy. Come nel mondo della finanza decentralizzata (defi), gli utenti non hanno bisogno di fornire informazioni personali per iniziare a risparmiare – solo un indirizzo e-mail. Questo particolare vantaggio può però essere solo a breve termine.

„Sebbene crypto sia attraente per molte persone grazie al suo anonimato e alla sua semplicità, e noi volevamo abbracciare questo concetto di base e svilupparci su di esso, il settore cambia rapidamente e i requisiti di KYC stanno diventando la norma. Quindi stiamo lavorando per aggiungere i requisiti KYC molto presto.

„Sono sicuro che perderemo alcuni dei nostri clienti esistenti, ma sono anche fiducioso che la maggioranza abbraccerà il cambiamento, dato che l’ambiente normativo della crittografia è in continuo cambiamento. Coinbase, per esempio, recentemente ha dovuto bloccare i clienti fuori dai propri fondi a causa di un’associazione con BitEX, e vogliamo evitare questo controllo del capitale quando i fondi saranno spostati oltre Pokket in futuro“.

La lunga strada da percorrere

Portando le capacità di risparmio alla crittografia, Pokket sta facendo la sua parte per dare alle risorse digitali una maggiore utilità e ispirare fiducia tra gli utenti. Dashdorj suona una nota di ottimismo quando si riflette sul recente passato e sulle sfide che ci attendono: „Abbiamo fatto molta strada dalla prima transazione di Bitcoin di dieci anni fa per creare vari prodotti d’investimento con le valute crittografiche, come le NFT. Ma abbiamo ancora una lunga strada davanti a noi per poter fare tutto ciò che è possibile nella finanza tradizionale con la crittografia.

„Abbiamo bisogno di costruire altri grandi prodotti, e in Pokket lo stiamo facendo proprio portando nuovi prodotti sul mercato. Ma dobbiamo fare di più. Se le istituzioni finanziarie tradizionali sono in grado di fare con la crittografia quello che possono fare con i sistemi legacy, non c’è motivo per cui non debbano iniziare ad adottare la crittografia nelle loro operazioni quotidiane“.